当前位置: 新闻中心行业资讯正文

“存款中介”高息揽储 究竟是馅饼还是陷阱?

2010年08月03日15:26来源:大河网-河南商报
移动用户发送HNZB到10658000,订阅河南手机报。早报+晚报,每天一角钱。

漫画/王伟宾

  商报记者

  500万元以上的闲置资金,在银行的大户室办理活期存入手续并承诺一定期限内不取出资金,就可以得到一笔数额不菲的“利息”,并且是当场付清,这个看起来挺香的诱饵,吸引了不少单位、企业的“小金库”投入。

  “你的钱是直接存在银行里的,你自己去开户,一点风险都不会有,只不过是3个月内尽量不要提取罢了,约定到期,与普通存款毫无区别,况且,还能得到一笔神不知鬼不觉的好处费……”这是郑州一家“存款中介”在拉拢客户时的惯用话语。

  然而,一旦你把资金存入账户,一场神不知鬼不觉的“资金转移”就开始了……

  现象

  “存款中介”承诺高息直存利息当场“兑现”

  “你存款,我贴息,利息贴到你满意”,这是郑州一家投资担保公司网站上发布的宣传语。

  昨日商报记者在网站上发现关于大额存款的内容比比皆是:“银行揽存揽储,寻大直存款及中介,3~12个月期500万元起,公存私存定期活期皆可,直存到指定银行自己单位或个人名下,1.5~2.5分利/月、最高累计贴息15%~30%,即存即贴即奖、银行正规存款、担保公司担保、管理公司贴息、确保资金安全。”

  “这就是所谓的‘存款中介’。”一名金融人士介绍,帮助银行进行高息揽储,抑或挪用储户资金他用,是这种“存款中介”公司的主要业务。

  “存款中介”活跃于急需存款的银行与拥有大量闲置资金的投资者之间,从中谋利。他们自称“四赢”:银行完成存款任务、贷款申请者得到资金、投资者与他们自身亦各自得到“好处”。

  7月20日,银监会主席刘明康在2010年第三次经济金融形势通报会上表示,要严禁各种形式的拉存款行为,取缔各种存款中介。这也是银监会首次公开提及“存款中介”,并给予表态。但事实上,这种“资金掮客”活跃已久,其身影在我们身边并不难寻觅。

  调查

  “存款中介”自称揽储已非常“阳光化”

  为摸清“大额直存”操作路径,商报记者以“闲置资金”理财的私企老板身份,对“存款中介”进行暗访。

  “我们对存款额度是有限制的,不能低于500万元,您有意的话可以来公司看看。”通过网络搜索到电话,拨通之后,业务人员非常热情。

  随后,记者到达这家投资担保公司,一名南方口音的陈老板得知我们有大笔闲置资金后,开始详尽介绍他们的“直存”业务。“你们是私企吧,现在我们有不少做煤矿生意的客户,有大笔资金,在我们这里一存就是一年,收益蛮高的。”陈老板说,他们与银行有特殊的关系,客户的资金由自己直接存入银行大客户柜台,他们并不经手,“但是确认你开户存入之后,当时就会兑现给你利息。”

  他介绍,现在的引存揽储已非常“阳光化”,协议合约完备,“投资者”直接与银行发生资金往来,这存款与普通存款无异,资金风险全无,获利却远高于普通存款。

  “大额直存必须是单位、商户或公司,要持有人民银行颁发的开户许可证。除非万不得已不能在约定期限内提取资金,否则要付违约金的。”而对于具体的违约金额,他却及时转移话题,并不回答。

  面对记者咨询的“安全”问题,他暗示,挪用单位资金进行“直存”的案例不在少数。“我们的客户很多,这是银行的一种潜规则,大家都获益,没有风险。”出门之前,陈老板建议记者认真考虑这种“安全”的理财方式。

  剖析

  “存款中介”高额贴息的秘密以非正常渠道放出去牟利

  表面上看,投资者将闲置资金存进正规银行,由此还能得到“奖励”,可以说是天上掉馅饼的好事,而且“存款中介”往往表示:“钱是你的,存单是在银行直接办的,即使资金没了,也可以找银行,你需要付出的,仅仅是几个月内不动这笔资金。”

  不过据业内人士透露,高贴息的秘密其实就在几个月之内不能动这笔资金而且不能查账户。

  在银行工作多年的李女士说,不允许在贴息期间查账,那么这笔钱就是通过非正常的手段,将其从账户下挪用。因为按照正常程序,到银行存款无论是存活期还是定期,都是允许存款人随时查账的,而且这笔钱肯定是在账上的。

  “高息揽储,然后以非正常渠道放出去,这本身就是违规的行为。”她说,出现这种情况,与今年银监会对存款和贷款数量要求严格有关。

  李女士说,其实这种高息存款不是什么新鲜事情,在1998年前后,就曾出现过。而新闻媒体上也曝光过有关高息存款的纠纷,存款人吃亏的案例不少。

  风险

  河南银监局:

  “无印记”交易实际监管非常困难

  近日,银监会明令叫停这种“存款中介”,不过河南银监局的相关负责人说,实际监管起来却非常困难。

  很多“存款中介”的掮客都不是以公司名义存在的,多为个人,而且整个交易过程中中介和借款人大都选择不留任何字据,造成取证非常困难。

  “由于今年对存贷要求比较严格,我们也去银行做过相关检查。但银行往往会调拨资金回账,很难找到证据。”这位负责人说,能办理这种高息存款的中介,多与银行内部人员有一定的关联。

  这种高贴息存款能做成,其实就是存款人、银行以及贷款人形成了一种“默契”,如果贷款人能在规定时间内及时偿还款项,谁也不声张监察也就很难。不过一旦贷款人到期无法还款,那么这种“默契”就被打破,所有参与者其实都脱不了“干系”。

  他表示,银行肯定要承担责任,行长面临撤职,责令追讨债务,陷入由此带来的法律纠纷。而所谓的中介人不仅要退还“好处费”,还将面临合伙诈骗的罪名。不过借款人因为拿了高额贴息,由于司法的干预介入,想要顺利要回本金也不会那么顺利。

  ■提醒

  留意签订的协议以及存单

  小心“馅饼”变“陷阱”

  而河南商都律师事务所律师郑承斌说,这类案例已经不是新鲜事儿了。“投资者在存入资金的时候要留意签订的协议以及存单等内容,防止误签代理理财合同自担责任,一旦资金受损,银行和中介公司都必须承担法律后果。”

  现在“存款中介”都会要求客户在银行的大户室里开户。以前就曾出现过客户在大户室开户,印信被伪造,账户上存款丢失的事情。

  此外在大户室开户,在办理手续的过程中,会签下很多合同和单据,其中有可能有代客理财这样的条款,如果客户没注意签下了,这笔钱如果不能到位,银行可能就说是理财过程中出现损失,客户也只能吃哑巴亏。

  “这其中很多人为因素都会增大存款人的风险,不过一般人甚至不会注意这些差别。”郑承斌说,尽管一些存款中介自认为这是一件“四赢”之事,但由于融资成本过高,累积的风险总有爆发的一天。

  这种高贴息的方式,对贷款企业来说成本非常高,按照中介提供的利率水平估算,一般一笔钱三年的平均融资成本都会在20%左右,而第一年的融资成本会接近40%,这样的融资成本会加重企业的负担,以致效益下滑,更甚者则被“高利贷”拖垮。而对银行来说,一旦贷款或投资难以收回,金融机构就会出现支付困难,甚至危及正常的经营与生存,这也是银监会为什么要对存款中介严查的原因。

责任编辑:张黎光
返回新闻中心首页 counter

版权所有:河南日报、河南日报农村版、大河报、大河文摘报、大河健康报、河南商报、今日安报、今日消费、期货日报、漫画月刊、新闻爱好者所有自采新闻(含图片)独家授权大河网发布,大河网原创及论坛、博客等原创信息,未经允许不得转载或镜像;授权转载务必注明来源,例: “大河网-大河报”或“大河网”。咨询电话:0371-65795752。

发表评论

查看全部
用户已登录

大河网版权所有 经营许可证编号:豫B2-20040031 豫ICP备07006354号-1 网络视听许可证1607212号

未经大河网书面特别授权,请勿转载或建立镜像

违者依法追究相关法律责任