央妈“双降”,这3件事你要赶紧去做!

2015年10月25日00:00

来源:金水河观澜

央妈“双降”,这3件事你要赶紧去做!

  总理的话音刚落,央妈便宣布双降了。

  撰文丨金水河记者晓妍 小黑

  昨天是非常热闹的一天。

  总理先在中央党校就当前经济形势和重点工作作了报告。他说,当下经济形势,成绩来之不易,困难不可低估,实体经济困难加大,宏观调控面临的两难问题增多,要合理运用降准、降息等货币政策手段,保持经济平稳运行,应对和化解风险。总理的话音刚落,央妈便宣布双降了。

  中国人民银行决定:自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低社会融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。

  自同日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长。同时,为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励,对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。

央妈“双降”,这3件事你要赶紧去做!

  此次“双降”后,最新的利率表(图片来源:央行官网)

  “双降”将这样影响你的钱包

  1、银行存钱,利息变少

  最新公布的9月份居民消费价格指数(CPI)显示,9月份CPI同比涨幅回落至1.6%,而今天起一年期存款的基准利率是1.5%。也就是说,百姓把钱存在银行是跑不赢通胀的,只会“越存越少”,理财再度进入负利率时代。

央妈“双降”,这3件事你要赶紧去做!

央妈“双降”,这3件事你要赶紧去做!

  2、买房还贷,压力变小

  个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的3.25%降为3%左右,商业贷款基准利率也由调整前的5.65%下调为5.4%左右。一般来说,公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此,此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说,房贷压力变小了。

  比如买房时商业贷款 100万,贷款期限30年,利用等额本息还款法,降息后每月月供减少260元左右,总利息共减少了9万元左右。

  3、投资理财,选择更多

  坏消息是:降息会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益率造成一定的影响,预计此后两类产品的收益会将下行,其中的“明星产品”余额宝,收益率或将滑入2%

  好消息是:央行降息直接影响到投资产品,利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业; 其次对股市和债券市场也利好,但小金要提醒大家,股市和债市风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面,稳健理财方面的投资也不可少,除了优选定存、国债,还可以选择固定收益类产品,风险低,投资收益也不错。

  4、贷款容易,利于创业

  降息使得银行放松了贷款要求,民众贷款更加容易,贷款的成本也降低了。获得了财务支持,会使得更多具有能力的人,更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。但是银行的贷款审批流程一直很复杂,意味着民众也并非那么容易贷到款。部分人还需从一些非银行的金融机构进行贷款才行。

  5、股市利好,得押对宝

  降息对股市无疑是重大利好。因为货币的价格下降,使得企业运营成本降低,也使得股市融资成本降低,这都会刺激更多资金向股市流动,也会刺激企业投资。降息直接利好高负债率行业,比如地产、基建、有色、煤炭、证券等。

  但是降息会进一步引发人民币的贬值预期,所以对于需要进口原材料较多的企业来说是利空,譬如造纸行业等。同时,人民币贬值利于出口,所以对于出口产品特别是中高端产品的企业来说,是利好消息。另外,一方面降息,另一方面政府增加基础建设投资,未来基础建设相关板块值得继续关注。

  你要赶紧做3件事

  1、减少储蓄

  在不断降息的年代,储蓄简直就是一直不断跑气的气球。如果你想给子孙留下更多的东西,就要把它取出来,投放到最有利于你的地方去!

  当然气球也只是跑气,不会立刻变瘪。央行今起降息,且对商业银行等不再设置存款利率浮动上限,各行连夜修改利率表,竞争趋于白热化。以5年期定存为例,最高和最低利率已相差0.55个百分点。

  因此如果你特别喜欢存钱,小金也有好建议。钱存在哪家银行最划算?戳下图。 (图片来源:上海发布)

央妈“双降”,这3件事你要赶紧去做!

  2、学会从银行借钱花

  一是消费

  如果你是生老病死无忧者,或是40岁以下无养老负担的有工作能力的人,你一定要学会敢于消费、勇于消费,享受生活。因为20年后,国家的各种保障机制会更加健全。只要喜欢的,银行敢借给你的,一定要利用好,如房子、汽车、手机等需要贷款或分期付款的,能负担得起,就大胆的借钱消费吧。

  二是创业

  在国家鼓励全民创业的今天,降息降准进一步降低了创业者的门槛。现在企业经营比较困难,实际融资成本居高难下,降息对降低融资成本直截了当;定向降准鼓励银行对小微企业贷款,希望能够尽快落实。所以,只要政策允许,能力够强,就尽可能地把贷款用到最大极限。

  3、念好理财经

  余钱在手,让钱生钱,最好的办法就是不能让钱存着、睡着。理财是最好的选择。 尽管当前理财渠道窄,理财风险较大。而且理财是个智慧活。但让理财不赔本才是本质。

  理财的基本方法是投资,趁投资房地产低迷徘徊投资学区房、商服、公寓等都是不错的选择;也可以选择信誉好的全国性理财公司,升值潜力大的股票等。当然,对高回报企业或项目搞一下风险投资也是新的尝试,可能一本万利,胜过彩票中奖。

  “双降”真正的看点其实在这里

  当朋友圈都在为给市场释放重磅利好的降息降准政策刷屏时,很少人能注意到,央妈的另一个重磅利好,那就是全面放开存款利率上限管制,历时多年的利率市场化靴子终于落地。 在分析人士看来,存款利率的放开对整个市场的影响远远大于双降本身。

  “对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限”表明,历时多年的利率市场化得以完成实现。而利率市场化是全面深化金融改革的核心一环,这是我国金融改革进程中具有里程碑意义的一步。

央妈“双降”,这3件事你要赶紧去做!

  “利差保护时代”将成为历史,过去银行是“被关在笼子里喂食”,利率市场化等于取消喂食。 中小银行依靠传统存贷差作为高盈利的模式将难以为继,“躺着赚钱”的时代一去不复返。新一轮银行兼并重组序幕或将拉开。

  从此,我国利率管制基本放开,金融市场主体可按照市场化的原则自主协商确定各类金融产品定价。这既有利于促使金融机构加快转变经营模式,提升金融服务水平;也有利于健全市场利率体系,提高资金利用效率,促进直接融资发展和金融市场结构优化;更有利于完善由市场供求决定的利率形成机制,发挥利率杠杆优化资源配置的作用,充分释放市场活力,对于稳增长、调结构、惠民生具有重要意义。

  美国于1986年4月利率彻底市场化,中国迟了将近30年。

  不过也不算晚。只要在路上走着,都会达到目的地。利率市场化是这样,相信中国经济增长迈向中高端水平的预期亦是如此。

  编辑丨小黑

  * 温馨提醒 *

  关爱小金,人人有责。凡“金水河观澜”原创文章,未经授权,禁止转载。公众号如需转载本文,请后台联系或微信(shmily2x)取得授权。

  转载请注明来源:金水河观澜微信(ID:hnjinshuihe),否则小金不但会举报你到哭,还会追究法律责任哦~

编辑:首席编辑娄恒