河南中小微企业融资渠道扩容 新融资模式将到来

2015年11月28日00:00

来源:河南商报投牌微信公众号

  11月27日,由省工业和信息化委、省财政厅等五部门联合出台的《关于进一步支持中小微企业融资工作的若干意见》(以下简称《意见》)正式印发,《意见》从扩大信贷规模、拓宽融资渠道、创新融资方式、降低融资成本、增强融资能力、加强融资服务六个方面帮助我省中小微企业解决融资难题。

河南中小微企业融资渠道扩容 新融资模式将到来

  中小微企业融资之路

  推广“订单+信贷+保险”融资模式

  为有效解决我省中小微企业融资难问题,促进中小微企业健康快速发展,我省再降政策甘霖。

  此次五部门联合出台《意见》,将以“拓宽融资渠道,创新融资模式、降低融资成本”为主要原则,引导信贷、证券、信托、基金、保险等金融工具,为我省中小微企业提供一揽子金融服务。

  除了传统的信贷模式之外,《意见》还要求,进一步扩大股权、动产、应收账款、知识产权、排污权、仓单等抵质押贷款覆盖面。

  同时,还大力发展产业链金融,积极推广循环贷、及时贷、协议融资等产品,发展小微企业贷款保证保险、信用保险,为小微企业提供增信服务,推广“订单+信贷+保险”融资模式。

  设立小微企业应急基金

  《意见》提到,鼓励有条件的省辖市、直管县(市)根据自身情况探索设立小微企业应急基金。

  那么,应急基金怎么运作呢?这与平时的过桥资金有什么不同呢?

  据了解,应急基金按照市场化原则运作,设立专户管理、实行封闭运作,按照应急、有偿、短期、安全的原则,帮助小微企业防范和化解因资金周转临时出现困难而有可能发生的资金链断裂风险。

  据省工信委中小企业局相关负责人介绍,过桥资金的审批手续非常繁琐,并且有一定的杠杆,需要企业给放款单位提供多种证件和材料,而应急基金在保证安全的前提下,简化审批手续,注重服务时效。

  建立投资项目库

  《意见》提到,政府各有关部门负责建立投资项目库,建设信息发布平台,定期发布重点项目投资导向计划。引导各银行业金融机构对发改、工信、科技、教育、商务、交通、住建、文化等部门认定的重大项目,提高对接履约率和信贷授信落实率。

  推动建立银企信息双向发布机制,金融、发改、工信等部门,定期向金融机构通报项目建设、企业运行等情况,向企业通报金融政策、金融产品。

  这名省工信委中小企业局的相关负责人告诉记者,下一步,省工信委将继续分行业、分区域举办银企对接会。“促进我省企业与银行、基金、券商、担保、信托、投资公司等金融业态的全面对接,吸引更多的市外资本参与我省经济建设。”(线索提供:宋露)

  附:《意见》全文

  河南省工业和信息化委员会

  河南省财政厅

  省政府金融服务办公室

  人民银行郑州中心支行

  河南银监局

  关于进一步支持中小微企业融资工作的

  若干意见

  豫工信联企业〔2015〕267号

  各省辖市、省直管县(市)中小企业主管部门,财政局,政府金融办,人民银行各市中心支行、郑州辖区各支行,银监分局(含济源监管办):

  为认真贯彻落实《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》(国发〔2014〕52号),有效解决中小微企业融资难问题,促进中小微企业健康快速发展,根据国家、省有关文件精神,现就支持中小微企业融资提出以下意见。

  一、扩大信贷规模

  (一)增加有效信贷投入。鼓励各银行业金融机构加大力度争取上级政策和资金支持,加强与上级行沟通,争取信贷规模、直贷项目和单列指标。引导地方法人银行机构通过发行专项金融债、增资扩股等方式,进一步补充资本,释放流动性。督促各银行业金融机构加大对小微企业的信贷资金投入,确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平(以下简称“三个不低于”)。引导小额贷款公司将小微企业作为支持重点,贷款增速高于其他金融机构。引导各商业银行要切实落实小微企业贷款尽职免责制度,对小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含)的,不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。

  (二)提高贷款审批和发放效率,优化商业银行对小微企业贷款管理。引导各银行业金融机构根据小微企业风险特点,建立区别于大型企业授信业务的贷前审查审批和贷后管理机制,在风险可控的前提下,简化授信业务审批流程、提高审批效率,确保授信审批服务的时效性。通过提前续贷审批、设立循环贷款、实行年度审核制度等措施减少企业高息“过桥”融资,督促指导各省辖市、省直管县(市)和县(市、区)设立小微企业信贷风险补偿资金,用于支持中小微企业生产经营周转。鼓励商业银行开展基于风险评估的续贷业务,对达到标准的企业直接滚动融资,优化审贷程序,缩短审贷时间。对小微企业贷款实施差别化监管,缩短企业融资链条,清理不必要资金“通道”和“过桥”环节,引导相关业务健康发展。对恶意抽贷、造成重大风险的,金融监管部门要严肃查处;对需要追究党纪、政纪责任的,由纪检监察机关立案进行调查。探索实行由企业或第三方评价机构对银行服务质量进行评价的办法。

  (三)落实差异化监管政策。银监部门要加强对银行业金融机构小微企业贷款增长情况、年度小微企业信贷计划执行情况及“三个不低于”的监测和考核,引导和督促银行业金融机构切实加大对小微企业信贷支持力度。要坚持正向激励,认真落实小微企业专项金融债发行、风险资产权重、不良贷款容忍度等方面差异化监管政策,并将银行业金融机构服务小微企业情况与市场准入、监管评级等监管措施挂钩。

  加强货币政策工具激励引导。人民银行将充分利用差别存款准备金、再贷款、再贴现等货币政策工具,加强激励引导,支持金融机构加大对“三农”和小微企业的信贷投放。对年度新增存款一定比例用于当地考核达标的县域法人金融机构和涉农贷款投放较多的县域农业银行“三农事业部”,适当降低存款准备金率。支持地方法人金融机构发行小微企业及“三农”专项金融债,增强资金实力和信贷投放能力。

  二、拓宽融资渠道

  (四)利用多层次资本市场融资。完善企业上市、挂牌培育机制,大力培育后备上市、挂牌资源,对有上市、挂牌需求的企业提供多层次培训和配套服务,推动企业到主板、中小板、创业板上市和到“新三板”挂牌融资。各级政府要制定出台支持政策,推动符合条件的中小企业在“新三板”和中原股权交易中心挂牌。扩大小微企业债券融资规模,支持小微企业运用短期融资券、中期票据、集合票据、非公开定向债务融资工具、中小企业私募债等融资工具进行融资。鼓励政府投融资公司发行小微企业增信集合债券,以委托贷款方式支持中小企业融资。支持中原股权交易中心在依法合规、风险可控的前提下,开展业务、产品、运营模式和服务方式创新,为企业提供多样化、个性化服务。探索建立资本市场小额再融资快速机制,支持中小企业通过股权众筹方式融资。

  (五)大力发展各类股权投资基金。充分发挥省级股权投资引导基金和相关基金作用;引导我省有实力的企业和上市公司,单独或联合成立股权投资基金。积极引进金融租赁公司、融资租赁公司、消费金融公司、私募股权基金、产业投资基金、风险投资基金等金融组织来我省开展业务。鼓励符合条件的创业投资企业、股权投资企业、产业投资基金发行企业债券,支持中小企业发展。

  (六)健全金融服务体系。合理规划金融机构网点布局,引导各银行在有条件的园区、乡镇、小微企业集中区增设营业网点,提升网点服务功能。加快发展村镇银行、科技银行、小额贷款公司等机构。

  三、创新融资方式

  (七)创新金融产品与服务。金融管理部门要积极引导信贷、证券、信托、基金、保险等金融工具,为企业提供一揽子金融服务。各银行业金融机构要综合运用信用贷款、抵质押贷款等多种方式支持企业发展,进一步扩大股权、动产、应收帐款、知识产权、排污权、仓单等抵质押贷款覆盖面。大力发展产业链金融,积极推广循环贷、及时贷、协议融资等产品,发展小微企业贷款保证保险、信用保险,为小微企业提供增信服务,推广“订单+信贷+保险”融资模式。

  (八)探索设立小微企业应急基金。有条件的省辖市、直管县(市)可根据自身情况探索设立小微企业应急基金,按照市场化原则运作,设立专户管理、实行封闭运作,按照应急、有偿、短期、安全的原则,帮助小微企业防范和化解因资金周转临时出现困难而有可能发生的资金链断裂风险。

  (九)开展小微企业转贷方式创新试点。金融管理部门对符合条件、有转贷需求的小微企业建立准入名单,纳入名单制管理的小微企业,在结清当期所有贷款利息和部分贷款本金的前提下实行转贷。

  四、降低融资成本

  (十)规范银行融资定价行为。鼓励各银行业金融机构根据筹资成本、风险程度,在确保收益覆盖风险的前提下,主动让利于小微企业,实行灵活的计结息方式,减轻企业财务压力。落实《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》(国办发〔2014〕39号)要求,严格执行银监会“七不准”、“四公开”规定,对于直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费项目,一律取消;对于发放贷款收取利息应尽的工作职责,不得再分解设置收费项目。严禁“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相提高利率、加重企业负担的行为。

  (十一)降低部分经营服务性收费。债务人和债权人对债务履行期限作重新约定的,房屋登记机构只收取登记费。国土部门办理因房屋产权抵押,涉及土地使用权抵押的,除依照省价格管理部门规定收取证书工本费外,不再收取其他费用。依建筑物抵押的,该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的,该土地上的建筑物一并抵押。住房和城乡建设部门对小微企业(含个体工商户)免征包括土地登记费、房屋登记费、住房交易手续费等。切实降低经营服务收费,对小微企业办理土地使用证、房屋使用权证和办理贷款涉及的房屋面积测绘费、防雷技术服务费、消防设施检测费等经营性收费项目,一律按政策规定的低限减半执行。

  五、增强融资能力

  (十二)企业要科学治理和依法运营。引导和鼓励广大小微企业按照法律法规要求,加强科学治理,完善治理结构,完善内控机制;树立科学合理负债的融资理念,通过增加注册资本金、盘活存量资产、增加现金流、实现公司收益等方式,提高公司实力和价值。

  (十三)企业要规范财务管理。小微企业要高度重视资产负债率和资产有效化,建立资本权属清晰、财务关系明确、资产负债合理、依法规范核算的财务管理制度,保证资金合规使用、资产安全完整、权属清晰可靠、权益及时有效。要及时办理体现各类权属的权证,依法维护产权、物权、知识产权、商标权、著作权等各项权利。

    六、加强融资服务

  (十四)建立政银企投融资对接合作机制。政府各有关部门负责建立投资项目库,建设信息发布平台,定期发布重点项目投资导向计划。引导各银行业金融机构对发改、工信、科技、教育、商务、交通、住建、文化等部门认定的重大项目,提高对接履约率和信贷授信落实率。推动建立银企信息双向发布机制,金融、发改、工信等部门,定期向金融机构通报项目建设、企业运行等情况,向企业通报金融政策、金融产品。要继续分行业、区域举办银企对接会,促进我省企业与银行、基金、券商、担保、信托、投资公司等金融业态的全面对接,吸引更多的市外资本参与我省经济建设。

  (十五)增强小微企业融资抵押能力。对工业园区内需办理土地使用证和房屋产权证的企业,达到协议约定投资强度的,由企业所在园区管委会牵头,发改、国土、住房、规划、建设、环保、消防、工商等部门配合,按照“一企一办”原则,及时为正常生产营运和刚建成投运企业依法办理竣工验收、发放土地使用证和房屋产权证手续。对以前建成投运但至今尚未办理土地使用证和房屋产权证的企业,相关部门依法及时补办相关手续。

  (十六)建立健全小微企业融资担保体系。积极发展以各级财政、国有大型企业以及行业龙头企业出资为主的担保机构,支持融资担保机构扩大业务规模,为小微企业和“三农”提供增值服务。做大做强省再担保机构,充分发挥再担保功能,为全省融资担保机构提供增信、分险等服务,提升融资担保行业能力。建立风险补偿机制,充分发挥中小企业信用担保代偿补偿资金作用,各级财政给与配套,对融资担保机构为中小微企业提供融资担保发生的代偿补偿进行补偿和补充风险准备金。加大财政投入,建立政银担三方共同参与的合作模式,通过风险共担的方式撬动银行信贷资金,加大对小微企业的融资支持。

  (十七)切实发挥财政资金引导作用。统筹利用现有资金,采取多种措施,加大对银行业金融机构、保险机构、融资性担保公司、小额贷款公司、融资租赁公司、股权投资基金等新型金融业态的财政支持力度,支持引导金融、保险、担保等新型金融业态为小微企业提供形式多样的融资服务。鼓励有条件的省辖市、省直管县(市)和县(市、区)建立小微企业信贷风险补偿机制,鼓励和引导当地金融机构加大对小微企业金融服务力度。加大我省先进制造业引导资金对小微企业创业基地的支持,将小微企业纳入先进制造业引导资金的支持范围。

  (十八)营造良好金融环境。加强金融生态环境建设,建立健全地方社会信用体系。推进小微企业信用体系建设工程,建立健全小微企业信用记录,推动小微企业信用信息查询共享,鼓励信用服务机构为小微企业提供信用服务。建立失信联合惩戒机制,推进诚信文化建设,健全信用制度,逐步增强各类社会主体信用意识。要采取综合措施,依法维护金融机构债权。切实落实融资性担保公司、小额贷款公司、典当行、投资(咨询)公司等机构的监管和风险处置责任,加大对非法集资等非法金融活动的打击惩处力度。

  (十九)完善政策落实机制。各地区、各有关部门要把解决企业融资难、融资贵问题作为重要工作来抓,切实负起责任,制定具体方案,明确时限要求,强化政策措施落实。要充分发挥市场配置资源和政府统筹协调作用,引导金融机构进一步加大对实体经济及中小微企业等薄弱领域的支持力度。

  2015年11月13日

  河南商报财经产品采辑部出品

  作者:河南商报记者 王磊彬

编辑:首席编辑娄恒