首页编者按：“花明天的钱，享受今天的资源”，无论是数码电子、家电家具等生活消费，还是培训、旅游、娱乐等服务消费，分期消费的触角已经延伸到生活的各个方面。
当分期消费越来越多地走进年轻人的世界，我们应当如何看待这一新潮的消费方式？
【那些分期的年轻人】
2017年8月16日，科技媒体36Kr推出视频调查短片《那些分期的年轻人》，讲述了三个90后是如何通过理性的分期行为实现自己梦想的。
南京邮电大学的毕业生张晨光的第一份工作是“外卖创业”，他的启动资金就是通过分期贷款解决的。一周后，张晨光的店铺单量翻两番，三天的外卖营业额就还清了分期。
广告专业的90后男孩田瑞同样是通过分期的方式，为自己的摄影工作室购买了一台无人机，这使得他的作品里提前半年出现了航拍镜头；另一名90后重庆女孩余佳悦则在分期平台的帮助下参加了婚礼主持人课程培训，战胜了内心的羞涩和胆怯，顺利地成了一名兼职的婚庆司仪……
像张晨光、田瑞、余佳悦这样通过分期借款小规模创业的年轻人不在少数。
金融学者布娜新在一次接受采访时表示，“从消费者角度看，分期消费可以减轻一次性财务压力，这种模式在国外由来以久，年轻人比较能够接受。”
最重要的是，以短片主人公为代表的中国90后，他们的分期动机十分理性。
“90后远比我们想象的独立、聪明、对生活有主见，自我投资与创业才是他们选择分期消费的主要原因。”影片中说。
36Kr拍摄的这段网络热播的短片，团中央官方微信公众号予以了转载，同时还发起了一项调查。在问到年轻人到底应不应该分期消费时，截至发稿，45%的网友选择了支持，36%的网友认为存在即合理，只有15%的网友担心“控制不住自己”而不支持。
团中央官微中还引用网友评论说，如果利用得当，分期消费可以提高生活质量，实现自己的梦想。很多年轻人通过分期消费，买到了心仪的商品，预支了梦想基金，提高了应对风险的能力，养成了良好的消费习惯。
以“90后”为代表的群体，成长于互联网快速发展的时代，对新技术、新事物、新产品的接受程度较高，追逐高效、享受当下是他们的主要消费观，这一群体是分期消费的主力军。
【分期消费分析】
蚂蚁花呗在《2017 年轻人消费生活报告》中表示，我国的年轻人虽然热爱买买买，但“剁手”时并不任性，而且还款的时候还是挺靠谱的。
花呗的数据显示，大部分 90 后在消费时还是很理性的，约 70% 的人每月用掉的花呗授信额度控制在 2/3 以内。“花钱一时爽，还款火葬场”的情况也属于少数，报告显示，从花呗预支了消费后，有 99% 的人都能够按时还款。
不过，90 后虽然比老一辈们更敢花，但毕竟大多数是“无产阶级”，论购买力仍比不上 85 后们实力雄厚。
国内领先的大学生互联网消费金融平台分期乐对其覆盖的4000所高校分期消费数据进行了系统调查分析。
互联网分期购物和信用消费已逐渐成为高校大学生主流消费方式之一。电脑、手机等数额较大、一次性付款有压力的数码产品依然是大学生分期购物的主要目标。
受到经济、文化、环境等多方面的影响，大学生分期消费的地域特征明显，如一线城市爱读书，南方大学生更爱旅游等都能得到显著的数据支撑。此外，在分期消费领域，男生显然比女生更具消费力，但不论男女，对待分期消费都以理性适度为准则，懂得合理规划财务，智慧提升生活品质。
【分期消费平台发展火爆】
这两年，分期消费平台发展火爆，特别是“互联网+分期消费”平台弥补了传统金融行业的不足，服务其原来未能覆盖的群体。最近，行业迎来“正规军”，银行重新回归校园分期消费信贷领域，市场正在逐渐规范。据相关机构预测，过去5年，分期消费借款规模年均增速超过20%。
申请方式灵活、申请手续便捷、无需抵押担保、审批核准速度快，分期消费凭借这些特点迅速赢得年轻人青睐。
这两年分期消费平台如雨后春笋般迅速兴起，应用场景不同且特点各异。
京东白条：业内第一款互联网消费金融产品。
蚂蚁花呗：出身电商系，主要支持多场景购物使用。
分期乐：乐信集团旗下的分期购物商城分期乐是“电商+金融”的新型消费平台。
消费金融公司：是提供无担保、无抵押消费贷款的非银行金融机构。
【选择与诱惑并存】
在分期消费火爆的背后，如何才能理性用好分期消费、管好分期消费？
一些商户故意弱化中介费用，打着“低门槛，零利息，零首付”的噱头诱导消费者，而产品背后的手续费、服务费实际上比利息还高。消费平台开展分期业务的主要目的在于拓展用户进行分期消费，但是拓展客户的方式主要来自线下，业务员为了业绩的需要，容易对消费者进行欺诈和诱导。
从消费者自身角度来看，分期消费让非理性消费行为增多。分期消费时付款数额减小，令人有一种花费较少的错觉。不少平台的风险监控措施不到位，也容易导致不合格消费者逾期违约等信用问题。
（编辑：魏蔚）
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