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降低存款准备金率和政策利率，带动市场基准利率下行；降低存量房贷利率，统一房贷的最低首付比例；创设新的货币政策工具，支持股票市场稳定发展……在国务院新闻办24日举行的新闻发布会上，多项重磅政策同时推出，进一步支持经济稳增长。围绕金融支持经济高质量发展有关情况，中国人民银行行长潘功胜、国家金融监管总局局长李云泽、证监会主席吴清进行了详解。
金融加力支持实体经济
今年以来，人民银行坚持金融服务实体经济的根本宗旨，综合运用多种货币政策工具，营造良好的货币金融环境，货币政策的成效不断显现。8月末社会融资规模同比增长8.1%，人民币贷款同比增长8.5%，高于名义GDP增速约4个百分点，融资成本也处于历史的低位。
为进一步支持经济稳定增长，潘功胜宣布了多项即将采取的货币政策：一是降低存款准备金率和政策利率。包括近期将下调存款准备金率0.5个百分点，向金融市场提供长期流动性约1万亿元；今年年内还将视市场流动性状况，择机进一步下调存款准备金率0.25至0.5个百分点。降低中央银行的政策利率，即7天期逆回购操作利率下调0.2个百分点，从目前的1.7%调降至1.5%，同时引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行，保持商业银行净息差的稳定。
二是降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例。引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由当前的25%下调到15%。将5月份人民银行创设的3000亿元保障性住房再贷款，中央银行资金的支持比例由原来的60%提高到100%，增强对银行和收购主体的市场化激励。将年底前到期的经营性物业贷款和“金融16条”这两项政策文件由今年年底到期延至2026年底。
三是创设新的货币政策工具支持股票市场稳定发展，包括创设证券、基金、保险公司互换便利，支持符合条件的证券、基金、保险公司通过资产质押，从中央银行获取流动性，从而大幅提升机构的资金获取能力和股票增持能力；创设股票回购增持专项再贷款，引导银行向上市公司和主要股东提供贷款，支持回购和增持股票。
“降准政策实施后，银行业平均存款准备金率大概是6.6%，这一水平与国际上主要经济体的央行相比还有一定的空间。”潘功胜同时表示，这次利率调整对银行净息差的影响总体保持中性。下调存量房贷利率将减少银行的利息收入，但也会减少客户的提前还款。
金融风险正在稳步收敛
今年以来，金融监管总局聚焦重点领域，压茬推进风险化解工作，坚决避免风险外溢和传导。李云泽表示，目前高风险机构集聚的地区，都已经形成具体的改革化险方案，正在“一省一策”稳妥有序地推进实施。当前，我国金融业尤其是大型金融机构经营稳健、风险可控。伴随着房地产、地方债，以及中小金融机构三大风险逐步化解和缓释，金融风险正在稳步收敛。
李云泽透露，为巩固提升大型商业银行稳健经营发展的能力，国家计划对六家大型商业银行增加核心一级资本，将按照“统筹推进、分期分批、一行一策”的思路有序实施。
前期，大型商业银行下设的金融资产投资公司在上海开展股权投资试点，目前已经具备扩大试点的条件。李云泽介绍，为鼓励发展创业投资，金融监管总局拟采取三方面措施：一是扩大试点城市的范围。研究将试点范围由原来的上海扩大至北京等18个科技创新活跃的大中型城市。二是放宽限制。适当放宽股权投资金额和比例限制，将表内投资占比由原来的4%提高到10%，投资单只私募基金的占比由原来的20%提高到30%。三是优化考核。指导相关机构落实尽职免责的要求，建立健全长周期、差异化的绩效考核。
据悉，为进一步打通中小微企业融资的堵点和卡点，金融监管总局将重点从两个方面采取措施：一是会同国家发改委建立支持小微企业融资协调的工作机制。一手牵企业，深入了解小微企业经营情况和实际困难；一手牵银行，把依法合规经营、有真实融资需求、信用状况良好的小微企业，推荐给银行机构，真正打通惠企利民的“最后一公里”。二是优化无还本续贷政策，符合条件的小微企业贷款到期无须偿还本金即可接续融资。
打通中长期资金入市的痛点堵点
今年以来，资本市场强监管、防风险、促高质量发展取得积极成效。吴清介绍，资本市场生态进一步好转。坚持监管“长牙带刺”、有棱有角，到8月末，已经查办的证券期货违法案件577件，形成有力震慑。市场基础制度加快完善，持续优化发行上市、分红、减持、交易等各环节制度规则。上市公司2023年度分红达2.2万亿元，创历史新高。
中长期资金投资运作专业化程度高，稳定性强，对于克服市场短期波动、发挥资本市场“稳定器”“压舱石”作用具有重要意义。到今年8月底，权益类公募基金、保险资金、各类养老金等专业机构投资者合计持有A股流通市值接近15万亿元，较2019年初增长了1倍以上，占A股流通市值比例从17%提高到22.2%。
“同时我们也看到，当前资本市场中长期资金总量不足、结构不优、引领作用发挥不够充分等问题依然比较突出，‘长钱长投’的制度环境还没有完全形成。”吴清表示，为进一步打通中长期资金入市的痛点堵点，证监会等相关部门制定了《关于推动中长期资金入市的指导意见》，将于近日印发，着眼于“长钱更多、长钱更长、回报更优”的目标，大力发展权益类公募基金；提高对中长期资金权益投资的监管包容性，全面落实3年以上长周期考核；打通影响保险资金长期投资的制度障碍；持续改善资本市场生态，多措并举提高上市公司质量和投资价值，进一步促进中长期资金入市。
此外，为进一步激发并购重组市场活力，证监会研究制定了《关于深化上市公司并购重组市场改革的意见》，坚持市场化方向，更好发挥资本市场在并购重组中的主渠道作用。为提高上市公司质量、提升投资价值，证监会已会同相关部委研究制定了上市公司市值管理指引，推动上市公司依法做好市值管理。
（本报记者温源）