首页大河网讯 目前“银发浪潮”催生养老产业蓬勃发展，以养老理财为代表的养老金融产品也成为社会关注的热点。各类养老金融产品该如何选择？分别适合哪些人群？有何购买门槛和收益？近日，省政协委员马琴做客省政协委员会客厅，围绕我省健康养老金融产品服务的现状、挑战与创新路径进行了深入解读。
我省作为人口大省、老龄化大省，健康养老金融已进入政策驱动、快速扩容、规范提质的关键发展阶段，多层次养老金融体系框架初步形成。我省先后出台《养老金融高质量发展行动方案》《深化养老服务改革发展三年行动计划》等政策，明确2026年推行长期护理保险、设立养老产业基金等举措，构建“政策+机构+服务+产业”协同格局。
面对千差万别的老年群体，如何让每一种需求都被看见、被回应？马琴建议，坚持分层保障、精准匹配。对低收入、农村老年群体主推普惠型基础保障；对中等收入、健康状况一般的群体主推“保障+储蓄”组合；对中高收入、健康状况较好的群体定制品质一体化方案；对失能半失能、高龄慢性病老人则以长期护理保险为核心，搭配康复险与专属护理服务包。
事实上，部分老年人对商业金融的认知与信任不足，而信息不对称导致产品条款复杂难懂、适老化服务存在数字鸿沟，以及个别机构宣传销售不规范等问题。特别是在风险控制方面，金融机构面临利率下行导致长期资金收益承压、资产负债匹配难度加大等挑战，使得供需两端均存在明显短板与现实难题。
马琴认为，应坚守安全底线，以固定收益类资产为核心，严控权益投资比例，同时拉长投资周期，发挥保险资金长期优势，以规模效应与服务增值平衡收益与成本。
夕阳无限好，只因有人用心守护。作为省政协委员，马琴将这份关切写进了提案。目前围绕养老金融与老年保障提交有多项提案，包括加快推进长期护理保险制度建设与商业护理保险服务有效衔接、完善城乡居民大病保险制度、成立缓和医疗与安宁疗护研究中心等。面对未来，她结合实践与调研提出多项建议，包括强化政策扶持，加大财政税收支持，引导资源下沉县域农村；深化跨部门协同，建立数据共享机制；加快产品服务创新，打造“保险+医疗+护理+康养”全链条；推动科技赋能，运用大数据、AI实现精准画像与便捷理赔；等等。（魏蔚 李彤 刘远）